新光人壽台南崇明家族~曾春燕經理

壽險投資型保單燃起代操熱

2010-03-25 工商時報 【鄭圭雯】

買投資型保單，卻擔心挑錯投資標的，不賺反虧？別擔心，為使有錢沒時間的投資客可以「輕鬆賺錢」，壽險公司投資型保單行銷內容開始翻新！

景氣回溫，投資型保單持續熱絡，不僅業績迅速回暖，保單種類也愈來愈多，壽險業為搶攻投資熱潮，重燃全權委託（代操）保單戰火！

在宏利人壽、中泰人壽、全球人壽點燃第一波戰火後，台灣壽險業也計畫搶推，以國泰人壽為首，新光人壽預計本周推出全權委託投資型保單，富邦人壽、南山人壽也將研擬跟進。

根據壽險公會統計，1~2月份投資型保單初年度保費245億元，相較於去年同期80多億元，成長198％，佔總初年度保費1676億元當中有14.61％。壽險公會表示，投資型保單已擺脫金融海嘯及結構債爭議影響，買氣大幅提升。

新光人壽的全委投資型保單，將是變額萬能終身壽險，以降低前收費用搶市，據透露，首年前收費用僅收30％，比起一般變額終身壽險首年費用就高達60％，少了將近一半費用，讓首年保費得以70％投入投資，擴大收益可能性。

一般全權委託組合規劃分2種，一種依據風險屬性訂立投資目標，如積極型投資年報酬率目標在8％，保守型則是4％左右，投資團隊就依據保戶屬性進行投資。

另外，宏利、中泰、全球也有類似保單，比較特別的是宏利，附加費用在解約後才收取，是目前唯一一張後收型保單，收取費用率以保單價值推算，其餘各家則是以目標保費為準。

不過，提醒投資人，通常全委標的，保戶幾乎沒有選擇，或者選擇性很少，大約是2~3檔組合，組合內容由保險公司委託團隊決定，而保戶就只能依照自己風險屬性來選擇組合。

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