「莫拉克」速度緩慢，卻發揮了秋颱強勁威力，挾帶台灣史上最驚人雨量重創南台灣，
造成嚴重淹水、死傷、失蹤等50年來最慘烈災情，財產損失也難以估計。

在台灣每年7~8月颱風來襲已是司空見慣，造成的水災、土石流災害更是習以為常。颱風過後，不少民眾看到家園殘破不堪，加上愛車輕則被刮傷，重則浸泡在水中，但全台投保住宅險的民眾只有萬分之1，且只有千分之2.8車主為愛車投保颱風洪水險。

產險業者表示，天災的損失與地震險一樣，均非一般汽車保險或住宅火災保險主保單的承保範圍，擔心颱風洪水造成災害的消費者可另行附加颱風洪水險；若已投保的民眾，可以清點損失，盡速向保險公司申請理賠。

天災難防附約保「愛車」及「住宅」

每年颱風過後，全台灣至少有十幾萬輛汽車泡水受損，加上千戶以上住宅破損等，毀損金額也常是可觀數字。根據統計，全台760萬戶住宅中，為住宅另外投保颱風洪水險的只有1000多件；600多輛汽車中，大約只有17000多輛車主有加保颱風洪水險，由此可見民眾通常會忽視「颱風洪水險」的重要性。

天然災害造成房屋毀損的賠償方面，新光產險企業二部李宏昌經理表示，必須先投保住宅火災險主約，才能附加投保地震險或颱風洪水險，保險期是一年一約，一旦住宅因天災造成毀損，理賠的方式是將住宅修復到恢復受損前原貌。陳嘉文提到，如果是因土石流造成住宅全損會全額理賠，但這次台東知本金帥飯店因建築物地面掏空造成的倒塌是屬於除外責任不予理賠。

住宅火險附加颱風洪水險，保費是以投保地區樓層高低、建築物結構來計算，例如一樓、山區等較貴，費率範圍是千分之1.43~9.16不等，平均保費大約2千多元。

3大原因颱風洪水險投保率低

目前大部分產險商品多可以附加颱風洪水險，但每次颱風肆虐過後，面對家園的龐大損失，民眾只能望沒有及時投保颱風洪水險而興嘆。

產險公會祕書長沙克興表示，颱風洪水險投保率之所以低是因為：一般主約投保率不高，例如住宅火災險，大多是透過銀行銷售，100萬保額一年保費才幾百元，由於主約保費成本過高，相比下來並不划算。

另外，附加颱風洪水險的費率計算，多是依據以往颱風行經路線，區分為3級，例如基隆、宜蘭、花蓮、台東與屏東等地，容易受颱風影響，費率當然高，保費相對較高，台北及桃園則緊隨在後，較低則是新竹、台中及嘉義。

「泡水車補償損失險」 保費較便宜

部分產險公司針對因颱風、海嘯、洪水或因雨積水所致的泡水車，設計出「汽車保險泡水車補償損失險」。所謂的「泡水的毀損滅失」，是指被保險汽車因積水滲入，導致車體內部機件及內裝部分的毀損滅失，因此承保範圍不包含被保險汽車因承保事故所引發碰撞、傾覆、刮損或擦損所致的車體外部毀損滅失。

陳嘉文提到，「汽車保險泡水車補償損失險」的保險金額大致上採限額投保，最高為20萬元，最低為5萬元，在保險金額內的損失均以實損實賠的方式賠付。舉例來說，不分價位的國產車選擇投保限額10萬的「泡水車補償損失險」，採固定費率，一年的保費約為951元。投保「泡水車補償損失險」，一旦汽車因天災導致泡水，將由保險公司依契約給付補償費用。

新聞來源:http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/090812/31/1oytd.html?type=new&pg=1

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