新光人壽台南崇明家族~曾春燕經理

是指定期審視保單內容是否符合現況與需求，並做必要的調整與變更，通常應於保單生效週年日前後一個月內。

　　當客戶與壽險顧問進行保單檢視時，首先應就保障內容險種項目逐項瞭解。如壽險保額有多少？終身保障還是定期保障？終身壽險還要繳幾年？定期壽險再保障幾年？有沒有意外險？意外險的理賠條件為何？有何醫療保障？是否有住院醫療、重大疾病、防癌險？理賠前提為何？需要提供收據嗎？額度可以住到那一種病房？

　　其次是針對客戶現況的更新，包括通訊地址、電話、服務機構、工作內容、扣款帳戶，還有最重要的是受益人是否變更；因為受益人指定錯誤，保險就失去原有的意義，甚至產生課稅上的問題。接下來應就需求改變進行瞭解，家中是否有增加新成員、有沒有房屋貸款、年收入狀況、理財收益或虧損，目的是在調整保障內容，以吻合最新的財務狀況。最後則是客戶權利的行使，保險公司會提供客戶許多權益，但只限在保單週年（每逢保單生效日的週年）期間行使，如險種變更、險種轉換、保額增加權、附約異動等。

　　現在您已經知道何謂保單檢視，但為何要重視這件事？因為唯有週年定期檢視，方能確保這份保障無論在何時發生作用，皆可以如您所預期給付足夠的理賠金給您心愛的家人。不會理賠不足、不會給錯人，更不會喪失您的各項權益，結論就是不會讓您在發生事故後感到遺憾與後悔。

　　在此提醒您，您應該比任何人更重視您的保險內容，而非壽險顧問或其他家人重視。我常遇到客戶臨時取消保單檢視約會，因為臨時有別的事插進來，也有客戶表示太忙了沒必要見面，有事情再聯絡；但過往的經驗告訴我，當客戶有事發生時，往往都已經太遲了，我已經幫不上忙了。

文章來源:保險行銷網:成功的答案-參》專業技能篇Q1.何謂保單檢視？為何需要做檢視？

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