OJT 篇---今日的學習課程—行銷從收費服務開始
93-94理財顧問專欄手札
新人進入保險公司一般工作分類：
1. 業務行銷人員--開發自己人脈路線銷售保險，學習目前現行可販賣商品.
2. 收費服務人員—針對已購買保單保戶收費轉帳服務為基礎進行收費及行銷保險
3. 電話行銷人員—擁有金控資產客戶名單撥打電話銷售保險
行銷從收費服務開始-好的收費員或轉帳服務員，會針對保戶福利加以告知及享受權利。客戶滿意度提高轉介紹買保險多、自己增加新保單機會也多，新人生產性提高定著率自然穩，對於新人剛接觸收保費或轉帳服務需訓練課程自然相當重要，繳保費管道多，節省保費為收費服務第一課。
幫保戶節省保費至終身保戶感謝在心裡。而且為辦理轉帳需保單資料填寫轉帳單，保單校正原始資料變更細目及檢視保單缺口是快速的。
1. 自動轉帳可以節省保費1%，這是節省保費的第一招，也是最基本的方式。
公司集體彙繳轉帳優惠3％【員工含家屬需20人上】
家庭轉帳優惠2％【家庭直系成員需5人以上購買同一保險公司商品】
投保客戶國外繳付保險費【與轉帳件相同】
國內保險契約大多是由業務員主動招攬，因此保費多由業務員或收費員到府收取，保險公司也必須付出收費津貼，這些津貼則來自客戶繳交的保費。
如果保險公司能節省使用這些行政管理費用，就會產生費差益。但在實務上，送錢容易，收錢難，遇到不乾脆的客戶，保險公司的收費員往往為了收保費必須多次往返，造成保險公司成本過高。
因此，如果客戶選擇由金融機構自動轉帳，那麼保險公司就可以省去收費成本，保險公司為吸引客戶選擇自動轉帳，也提供保費優惠，以便吸引更多保戶使用自動轉帳的方式。
目前市場上大多給予總保險費1%的折扣，以每年交十萬元保費為例，1%為1,000元，如果是20年期的保單，不考慮利息因素，就可以節省20,000元。（保單貸款利息不優惠）
如果存款不足，扣款不成時，有些公司會在扣款失敗兩次，有些是三次後，寄書面通知客戶繳費，或請收費員前往收保費，在這種情況下的繳費，等於不是自動扣款，就沒辦法享有1%的優惠了。
辦理銀行/郵局轉帳或信用卡代繳續期保費後，我們的服務：
繳費通知單及收據之寄發，提醒您轉帳扣款日期
保費應繳日期/扣款日期
【1-10 日 每月10日】
【11-20日每月20日】
【21-月底 每月月底】
2. 自‧行‧繳‧費
郵局自行劃撥繳費：郵局自行劃撥繳費件，可享有0.8﹪的保費折扣優惠及優惠一個月繳費期限內自由繳保費。但是保戶會因地址錯誤未收到通知單或工作繁忙忘記繳保費造成保費失效。
多元繳費管道：7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK、福客多...等便利商店全省各門市合作代收續期保費，提供保戶方便省時的繳納保險費管道，省去自行前往郵局匯繳的麻煩。
但因便利商店非屬金融機構，依財政部規定代收保費服務僅適用於每筆應繳保費五萬元以下且不含壽險貸款利息的保戶。
櫃台繳費
‧ 您可親自至本公司全省各地收費處、服務中心或台北總公司服務櫃台，以現金或支票繳交您投保本公司之續期保費並當場給付收據。但是無法享受保費優惠。
3.信‧用‧卡：VISA、MASTER、 JCB及聯合信用卡均可受理。(美國運通卡及大來卡除外)但優待保費則須詢問何種聯名卡或各家保險公司自行發行信用卡才可節省1％。也可享有信用卡銀行紅利集點兌換禮物活動。但要小心保險費金額大，容易佔用您的信用額度，而無法使用一般日常消費。且須記住不要輕易升級信用卡或信用卡有效期間到寄發新卡須通知保險公司否則保費未扣取成功容易失效或無法優惠。
4.收‧費‧員‧到府收取保費
收費員會事先與保戶約好時間地點收費，如果保戶不在，收費員將留下"收費聯繫單"，以聯絡下次收費時間。
以人為收費服務成本最高，但保戶享有權利也相對提高。因為見面機會多，客戶有任何保險問題非常容易解決。例如申請理賠契約內容變更皆比一般繳費管道的人快速且不需自己郵寄【有些公司無法派員取件】
因為見面機會多，客戶熟悉服務人員，自然增加保單會多，業績產能也提高。所以大型保險公司能排名在各家保險公司前面，收費服務這一環人員功不可沒。
約客戶前需做一些功課如：
1.事先整理保戶先前購買保單，查看內容是否完整，對於保戶購買保險商品需熟悉
2.寄發通知單需載明收費日期及正確時間以免保戶等一天收費人員姓名電話也須標示。
3.查詢可貸款金額以防保戶急需用錢或繳保費使用。
4.契約變更表格隨身攜帶，客戶容易變更姓名、地址、增加受益人、附約修改或增加。
5.一戶一口卡易於保戶詢問全家保障內容及節慶送禮或保險資料送達，以免一戶多送，浪費成本也顯得不專業。
6.到客戶家各種禮儀應對也都需要訓練才顯得公司專業性。
5.收費人員及保險服務人員工作內容：
保險公司服務通知包括：滿期金通知、繳費通知、保險費單據、獎助學金申請公司舉辦保戶聯誼、繳費證明，或投資型商品對帳單、契約狀況一覽表，以及保單附加價值服務等，身為保戶當然不能錯過。
另外，保險費逾期未繳時，保險公司會將郵局掛號方式，將逾期未繳通知單寄到保戶約定的收費地址，提醒維護契約效力正常；保戶一旦錯過了繳費期限，萬一保單失效，保障也跟著沒了，豈不可惜。
保險公司有訊息要告知保戶時，除了透過服務人員，就是經由「收費地址」將訊息直接寄到保戶手中，所以收費地址是否正確相當重要。
行銷從收費服務開始
繳保費在很多人眼中或許可以有很多管道，但是從新人進入保險公司無人脈銷售保單角度看，擁有公司保戶資產服務保戶，行銷就變得相當容易。
撰寫人曾春燕2005年12月17日星期六
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