OJT新人商品需求-訓練篇
新人進入保險公司一個月內，學習該公司壽險商品是必備課程，但有些公司只針對熱門商品教導新人銷售，並未針對客戶需求分析與了解而教導，這容易造成客戶買不需要或重複商品而不自知，消費者對保險業務員誤解而怨聲載道。
到底保險該怎麼買？業務員該怎麼銷售？市面上保險相關書籍並不多，有的又寫的艱深難懂令人看不懂。客戶如果想要買保險，業務員如果想要銷售保險，誰可以告訴我們買保險的第一個步驟是什麼呢！？客戶與業務員應該要從哪裡開始著手呢？
保險商品類型一般區隔為：
1. 壽險(保障型) 2.生死合險(儲蓄型) 3.健康險4.年金險5.投資型商品.6.附加特約
各家保險公司又針對以上類型設計出各式各樣需求不同的商品，保險商品種類每家公司合計皆有50-100種。如果業務員或客戶不了解保險或不知道不同的人生階段會有不同的保障需求，那麼買的人會無法繳完保險年期，而保險中斷失效。做業務的也會因為客戶抱怨而有處理不完的保險糾紛，所以銷售保險與客戶到底需要多少保障是一大門課程，且會因為個案而有差異性。
生涯分析中有以下幾種類型：
1. 世事難料：在瞬息萬變的環境中，多一份保障就是少一份風險。
當意外發生時：計算原則---若發生意外暫時無法工作，該如何維持家庭生活的基本需求以及負擔相關的醫療費用呢？在意外發生時，你的保障應該足以負擔你的醫療費用，並且在你無法工作時，給予您家庭生活的基本保障。甚至可以考慮，若是長久無法工作，那麼家庭的基本生活應如何維持下去。
商品類型：以壽險(保障型) 或生死合險為主
商品需求:定期險--用最少的保費，買最大的保障。或定期繳費終身保障壽險商品
2.社會新鮮人：自己為自己量身訂做一份保單，從現在開始！
如果你是時常搭乘飛機往返各國或開車全台跑透透工作者。
商品類型：以壽險(保障型) 或生死合險為主或附加特約（意外險）
商品需求:綜合意外險各家保險公司皆有此類型商品連刷卡買機票買火車票都有此種商品。內容如：1.搭乘航空客機、載客用直昇機發生之傷害事故，給付3倍保額。2.搭乘公共船舶、公共車輛、箱形載客用電梯及因公共場所火災發生之傷害事故，給付2倍保額。3.除上述2項以外之其他傷害事故，給付1倍保額。
◎ 意外殘廢保險金（分6級給付）1.搭乘航空客機、載客用直昇機發生之傷害事故，給付保額300%~15%。2.搭乘公共船舶、公共車輛、箱形載客用電梯及因公共場所火災發生之傷害事故，給付保額200%~10%3.除上述2項以外之其他傷害事故，給付保額100%~5%。
3.單身貴族給自己的人生保障，為自己的未來打量。
如果沒有人依賴你的收入過生活，是「一人飽全家飽」的單身貴族，抱持不婚主義，老年之後大多獨立生活。
商品類型：生死合險(儲蓄型) 、健康險、年金險、投資型商品
商品需求:分紅保單，除提供保障外，更享有紅利分配，簡單擁有一輩子的保障。或年金型保單可以讓你每年領錢，讓老年生活壽命活太久有錢花的日子多更多。
4.結婚成家-為家庭付出，為家人著想，為全家保障！
死亡發生時，你的保障金額應該要足以供應，家庭未來五年內的生活費用、子女的教育經費、未償債務、其他的支出。保障金額應該要大於等於你的各項人生責任，確保您的家人不會因為這突如其來的意外而造成財物上的損失。
商品類型：壽險(保障型) 、生死合險(儲蓄型)、健康險
商品需求：婦女險、重大疾病險、防癌險、受益人生活年金險。
如：婦女險—結婚、生產、早產兒..等針對結婚婦女而量身設計保單。
5.子女教育-在瞬息萬變的環境中，多一份保障就是少一份風險。
每個小孩的誕生皆是父母心肝寶貝，儲備教育費用更是不手軟。小孩年紀越小，保費越便宜。在經濟許可下，購買繳費二十年終身保障的醫療保險，不但保費便宜，還可以擁有終身的保障。
商品類型：生死合險(儲蓄型) 3.健康險5.投資型商品.6.附加特約
保險商品：如二年還本.3年還本.或每年還本皆可成為教育儲備金領一輩子祝壽福長。寶貝子女的貼心保障。2.穩當又保本的儲蓄。3.豁免保費無負擔。
6.財富累計----在瞬息萬變的環境中，多一份保障就是少一份風險。
投資型商品：投資型商品節省您分別選購保險及投資商品的時間，並同時讓您擁有終身的壽險保障及長期的投資回報，輕鬆投資彈性繳費，僅需小筆金額即可購買，月繳2000元、3000元、5000元----100000元皆可享有保障與投資，不造成您的壓力，此外，可依個人財務規劃及階段需求，選擇定期定額或彈性繳費。您的現金流量規劃，交給我們來為您達成。保障+理財同時兼顧本險兼具保險與投資的功能，在您財富累積的同時亦享有保障，讓您無後顧之憂。
7.醫療疾病-補足健保的不足，讓保險守護您的健康，給您滿滿的保障！
當你罹患疾病時，應如何負擔醫療費用以及因為生病所造成的收入損失呢？你必須考慮到本身的醫療需求，除了所需自行負擔的醫藥費用、所造成的收入損失之外，還有需要考慮到在就醫時你所希望擁有的醫療品質。
商品類型：健康險、附加特約
商品需求：重大疾病險、防癌險、受益人生活年金險、終身醫療、手術、意外住院等附約。如：受益人生活年金險：當被保險人罹患重大疾病、死亡、全殘廢、第二、三級殘廢時按月給付生活保險金。2. 重大疾病、第二、三級殘廢時，可豁免本契約未到期保險費。受益人得申請將未支領之生活保險金，依保單條款之預定利率貼現計算一次給付與受益人。
撰寫人：新光人壽 曾春燕2006/5/31
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